près d'un acheteur immobilier sur deux emprunte désormais sur 25 ans, soit la durée maximale autorisée en France. Cette proportion atteint même 55 % chez les moins de 35 ans.
Pourquoi les durées de crédit s'allongent ?
Pour maintenir des mensualités acceptables, les ménages allongent donc la durée de leur emprunt.
Pourquoi certains demandent des prêts sur 30 ans ?
La Fédération bancaire française souhaite assouplir les règles du Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) afin de faciliter l'accès à la propriété, notamment pour les primo-accédants et les jeunes ménages. Selon les banques, cela permettrait de financer davantage de projets sans augmenter les mensualités.
Quels sont les risques ?
Les règles actuelles (25 ans maximum et taux d'endettement limité à 35 %) ont été mises en place après la crise des subprimes pour éviter le surendettement des ménages.
Un crédit sur 30 ans :
Point intéressant souligné dans l'article
L'économiste Michel Mouillart rappelle que la durée théorique d'un prêt n'est pas toujours sa durée réelle : beaucoup de crédits sont remboursés avant leur terme suite à une revente du bien ou à une renégociation. La durée effective moyenne serait d'environ 9 ans.
Ce qu'il faut retenir pour vos conseillers
✅ Le recours aux crédits de 25 ans devient la norme.
✅ Les jeunes acheteurs sont les plus concernés.
✅ Le secteur bancaire pousse pour autoriser des financements jusqu'à 30 ans.
✅ Cela faciliterait l'accès à la propriété mais augmenterait le coût du crédit et les risques d'endettement.
✅ Le débat oppose aujourd'hui accessibilité au logement et prudence financière.
- Les prix de l'immobilier restent élevés.
- Les taux d'intérêt ont remonté autour de 4 %.
- Les banques demandent un apport personnel de plus en plus important (environ 55 500 € en moyenne).
- réduit les mensualités,
- mais augmente fortement le coût total du crédit,
- et expose davantage l'emprunteur aux aléas de la vie (chômage, séparation, baisse de revenus, retraite).
